Risikolebensversicherung
Die Geschichte der Lebensversicherungen geht tatsächlich bis in das antike Rom zurück. Damals übernahmen so genannte Bestattungsvereine die Bestattungskosten ihrer Mitglieder, um die Hinterbliebenen zu entlasten. Die Geschichte, das Leben des Menschen, bzw. viel mehr die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen zu sichern, ist also schon sehr alt.
Zudem birgt sie wahrscheinlich auch das größte Risiko, denn kaum etwas ist so schwer abzuschätzen wie das Lebensalter. Die Risikolebensversicherung dient der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen und wird auch gerne zur Kreditsicherung eingesetzt. Stirbt der Kreditnehmer vor Ablauf der Kreditlaufzeit, wird die Prämie der Lebensversicherung als Kredittilgung eingesetzt und die Hinterbliebenen müssen keine finanziellen Belastungen tragen.
Unterschiede
Der größte Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und der Lebensversicherung besteht in der Form der Auszahlung. Während die Lebensversicherung oft abgeschlossen wird, um im Rentenalter ein zusätzliches Einkommen zu besitzen oder später eine größere Anschaffung zu tätigen, wirft die Risikolebensversicherung keine Kapitalausschüttung ab.
Hier wird über einen vorher festgelegten Zeitraum, das Leben des Versicherungsnehmers versichert. Genau bedeutet dies, stirbt der Versicherungsnehmer in diesem Zeitraum, muss die Versicherungsgesellschaft die Versicherungssumme an die Hinterbliebenen auszahlen.
Und nur wenn dieser Fall eintritt, muss die Versicherung zahlen. Überlebt der Versicherungsnehmer den Zeitraum der laufenden Versicherung, wird keine Versicherungssumme fällig.
Formen der Versicherung
Im Gegensatz zur Kapitalbildenden Lebensversicherung sind die monatlichen Beiträge für eine Risikolebensversicherung in der Regel geringer. Auch eine mögliche Überschussbeteiligung wird in den monatlichen Beiträgen meist schon berücksichtigt.
Die Risikolebensversicherung kann in zwei Varianten abgeschlossen werden, einmal mit einer gleich bleibenden Versicherungssumme und einmal mit einer fallenden Versicherungssumme.
Gerne wird die Risikolebensversicherung mit sinkender Versicherungssumme eingesetzt, um ein Immobiliendarlehen abzusichern. Sinkt im Laufe der Jahre der Darlehensbetrag aufgrund von Rückzahlung, kann auch die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung gesenkt werden, da sich das Risiko dann minimiert. Die am häufigsten abgeschlossene Variante der Risikolebensversicherung ist jedoch die Form der gleich bleibenden Versicherungssumme.
Berechnung der Beiträge
Wie hoch die monatlichen Beiträge der Risikolebensversicherung sind, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Dabei werden zur Berechnung das Geschlecht, das Alter und der Gesundheitszustand zugrunde gelegt. Unter Umständen wird auch das Risiko des Berufes mit einbezogen. Besonders dann, wenn der Versicherungsnehmer einen Beruf ausübt, welcher das Risiko einer Sterblichkeit erhöht. Manchmal werden die Beiträge für Frauen höher eingestuft, da deren Lebensdauer laut Statistik höher ist. Grundsätzlich gilt jedoch, je niedriger das Alter bei Abschluss einer Risikolebensversicherung ist, umso günstiger sind die monatlichen Beiträge, mit zunehmendem Alter erhöhen sich die Beiträge.
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